小心保险真空 投保牢记三不保

上一篇 / 下一篇  2010-09-02 11:15:29

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对于购买银平安保险产品的消费市民来说,在看到收入的同时,要时候保持清醒,看到风险。其中,对银保产品的三处“不保险”更要了如指掌。

不保拨款风险

很多人对于银保产品抱有“错觉”:自我决定称为保险,就不会有风险,把钱交给保险厂家打理可以高枕无忧,起码不必悬疑亏钱,这也是很多人在权衡基金、投连险等理财产品后选择投连险的理由,这种错觉很简单让人失掉对风险的警惕。

平安保险能提供风险保障是指对于可测量的风险如自然灾害、交通事故提供保障。拨款风险是无法测量,也无法提供保险。实质上,保险厂家自身也无法限制拨款风险,上个世纪末,德国有7家保险厂家由于拨款失利而关闭。因此,以投连险的方法把钱交给保险厂家并不是不见风险了,收入起起伏伏是正常的事情。

不保本钱支出

银保产品都有一定的购买费用本钱,尽管101日执行的投连险和万能险精算标准对各种费用开展了规范,但与基金等拨款本品对比,费用仍然较高,比如投连险和万能险一次缴清的初始费用,欧元50000元及以下部分最高可以收取10%,50000元以上部分最高可以收取5%,此外还有手续费、顾问费等,这些前期费用要高于基金等理财产品1.5%左右的手续费,对此要有充足的内心准备,不要以为投入的资金全部进入个人账户实现增值。

还要考虑退平安保险的本钱,目前分红险和万能险收入跟不上银行加息和股市行情,很多人选择了退保购买新的银保产品,今年上半年,上海保险市场分红险的退保率高达30.26%,列退保榜榜首。如果退保现有保险,会退还现金价值、扣除手续费等,损失较大。

不保收入率

从分红险开端,关于银保误导的新闻不绝于耳,自我决定是以拨款为主,最“有效”的卖点正是收入率。分红险、万能险和投连险的收入率都被夸大过。天津市保监局仅在上半年就接到61件银保渠道卖出量误导投诉,占全部寿险渠道误导卖出量投诉的34.9%。另外,     有银保卖出量人员说明投连险和万能险时说成是保险厂家的基金,企图遮盖这些保险的费用问题。对此,天津市保监局已经发出警示称,投连险不能等同于基金。其实,银保产品的收入率还是有章可循的,可与银行利率、股市拨款收入率等参考,不可能太离谱。

还有,银保产品的平安保险保障功能并不充足,即便卖出量人员说明有多少保额的保障,也要看清实质保额和保障范围,并且落实到合同上面。否则很简单形成“保险真空”,以为自我投保了保险,实质上保险却发挥不了作用。
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平安保险  


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