金融危机下人们该拥有保险

金融危机不可避开地触及到生存的各个地方，越来越多的人期望通过缩减支出，减小危机对于家庭生存质量的影响。平安保险费是否也在缩减之列？

但实际上，危机中应谨慎整理保单，在危机中最佳的整理措施是：依据自我家庭的经济财务状况，对持有的差异保险产品做差异的整理，而非人云亦云。

先从风险顾问的角度对保险产品做这个分类。在所有寿险产品中，意外险和人身险是保障限度较高的两个险种，保费相对较为廉价，应当尽可能保留；医疗保险和重大疾病保险所提供的保障对于危机时期的家庭来说尤其重大，如果经济能力短时刻内确实难以承担保费支出，可以考虑申请暂时减小保额。

另一些寿平安保险产品偏重于资金顾问功能，如分红险、投连险、万能险等。这些保险产品的保费缴纳方法相相差较灵活，异常是投连险和万能险，保单持有人在风险顾问费用足够支付保险金额的前提下，可以自在缴费，不受缴费期限和周期的操制。在保证家庭必要支出的基本上，适当调整资金投入。如投连险的拨款单位价格会上下波动，在危机时拨款单位交易价格低，保单持有人可以随时自在追加保费，购入拨款单位，等经济增长，拨款单位价格上涨后抛出拨款单位，获悉丰厚的拨款收入。

其一,善用“宽限期条款”。保险厂家允许保单持有人在应交保费之日起60天内不见交费，保单依旧有效。只要客人在宽限期结束前完工交费，保险利益不受任何影响。

其二，自动保费垫交。如果暂时无法按时交费，可以申请借用保险合同本身的现金价值申请一笔保单贷款来交纳应交的保费，贷款期间保障内容不受影响；待经济好转后，在合同有效期内向保险厂家归还自动保费垫交所产生的货款和利息。

其三，保单复效。如果经济因素在相当一些时刻里不乐观，保单持有人可以申请停止交纳保险费，暂时中止平安保险合同，只要在保险合同中止后两年内补足应交保费和利息，就可以申请保单复效。应当注意的是，保单复效服务仅适用于长期险，申请复效时保险厂家需求重新核定风险和费率，依据差异的保险产品，可能需求体检。在保单失效期间保险厂家不承担赔付使命，如果两年之内不见复效，保单将彻底“伤亡”，无法补救。

其四，减额缴清。保单持有人可以申请将保单现金价值折算成一次性交清的保费，保险厂家将原有保险金额下调至与之对应的金额。保单持有人不需再支付保费，保障内容和期限都不变，只是保障限度相应减小。

例举子来说，某投保人有一份平安保险，已经交费5年，依据约定还要延续交费10年，如果觉得眼下交费压力大，那么他把每年交费一次改成每月或每季度一次，虽然交费次数多了，总金额也略有加大，但每次交费的压力大大减轻；另一种解决措施是减额缴清，将已交保费折算成一次性交清的保费。该投保人从此不需再交纳保费，对应的保险金额即保障限度会随之减小，但保障功能得以保留，已交付的保费也不会损失，等经济因素回答，可再考虑购买相似的保障规划。
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