在杭州，与财经和科技圈的人们接触时，阿里巴巴集团就成了绕不过去的话题，恰好这几天支付宝发牌，于是人们的话题自然是马云的金融梦，当然还夹杂着之前的一些新闻，如卫哲辞职内幕等。
不过，我却发现一个很有趣的现象：没有人再谈论淘宝了。如果不是我主动提起，也许人们早就将它忘记。这和两年前的景象是多么不同，当时的淘宝正处于焦点之上，各种各样的新闻都围绕着它展开，一会儿是零售额再创新高，一会儿是小卖家的抗争，一会儿是淘宝网盈利，寂寞的阿里巴巴上市公司和小弟弟支付宝只能呆在一边，妒忌地望着这个如日中天的“造富机器”。但现在，任何淘宝的事情突然无法再进入诸君的法眼了，原本显得暗淡无光的支付宝却成为了焦点。
当我提问淘宝网下一步会怎样时，人们往往都摇着头，表示马云的动作让人看不懂，再说，淘宝似乎已经进入了一个下降通道，随着其他类型电商的崛起，淘宝的优势正在丧失。最狠的评论来自于一位习惯唱衰阿里的人：再这样拖下去不上市，随着优势的减弱，淘宝网会被马云捂死都说不定。
淘宝网真的会被捂死吗？我不赞同。作为领袖的马云很风光，作为管理者的马云有点儿逊，但作为商人的马云掌握火候的功力还是很深的，他绝不会一路走到黑不上市，而是在把握时点。
但可以肯定的是，舆论焦点的转向恰好说明了一个道理：当一个平台的边界还没有确定，具有无数想象空间的时候，才是最能吸引人的时候，但现在，淘宝的边界已经逐渐确定了，再向外扩，已经很难了，一句话，淘宝已经老了。
淘宝老了
任何一个企业都有老的时候。在年轻时，企业左冲右突，冲到哪儿，哪儿就是机会。比如微软当年年轻时，除了做操作系统，还做office，做ie，做数据库，人们很难看到它的边界在哪儿。后来，人们看清了微软的边界：它只善于卖copy，对于卖广告则力有不逮，于是微软仿佛一夜之间步入了老年期，在边界之外做什么失败什么。
也许Google最后一个成功的产品是Android，它的边界也在逐渐被划定。
但上面的例子至少都维持了十年的辉煌，而更年轻的淘宝在两年前还那么激情四射，如今，却为什么突然步入老年了呢？
我们先看最近两年，人们对淘宝的期望。由于淘宝的销售额屡创新高，其盈利模式也逐渐浮出水面，人们以为，它的优势会保持很久一段时间。
那时的淘宝推出了商城，还想进军各类独立网店市场，又想做创业基金，甚至做物流，做广告联盟等等，人们围绕着淘宝网提出了大淘宝的概念，这一切都显得金光闪闪，以至于人们分不清淘宝的界限在哪儿。
当时，人们甚至设想，围绕着淘宝，会有无数的加盟商，虽然它们有独立的网店，但后台服务都来自于淘宝网和关联产品，围绕淘宝的购物搜索引擎将pk百度，淘宝的广告联盟也有很大的想象空间，如果再做上物流系统，甚至利用资本帮助店主们创业，似乎整个互联网都成了淘宝的天下。
在这个体系中，支付宝只是大淘宝的一小部分，一个工具而已，虽然人们离不开支付宝，但与整个淘宝生态链构成的没有边界的想象空间相比，支付宝还是太小了。
可惜的是，两年后我们已经看清，那些边界外的地盘最终并没有被淘宝圈进去，淘宝还是那个小商品零售市场，它想进军超市业的想法并不顺利，反而是凡客、京东等一批网站长成了巨头，从外部给淘宝划出了边界。它的独立网店计划仍然很脆弱，没有多少人使用淘宝的技术来构建独立网店，因为没有成功的希望。商城也没有表现出独特的特质，反而和非商城部分越来越同质化，仿佛是互相争夺食物的双胞胎。至于广告联盟、物流等等，也都雷声大雨点小。搜索引擎为淘宝从业主身上剥走了真金白银，但要说这个搜索引擎和百度能够竞争，则差得太远。
最重要的，随着人们消费习惯的改变（监管的加强以及外部的竞争也是原因，但不是最主要的），人们已经越来越习惯去凡客、京东或者团购网站，用它们替代了淘宝，于是，淘宝这个依靠人气聚集起来的平台越来越感受到人气下降的威胁。哪怕最近还会增长，但它的边界处高高耸立的界碑已经进入了人们的视野，我们已经可以预料到，在未来最多三五年之内，它就要收缩了。
这个时候，就到了淘宝做出财务业绩（这当然很容易），考虑上市的时候了。
阿里巴巴的边界
淘宝的边界已经可以看到，那么阿里巴巴集团的边界呢？
我们也曾经认为，阿里巴巴集团也是没有边界的。
这是一家神奇的公司，在国内的互联网公司往往是围绕着一个核心打造产品的，如腾讯、百度。搜狐似乎有多个核心，但哪个核心都只是二流。像阿里巴巴集团这样拥有三个最一流核心的公司的确是绝无仅有的。
马云如同变戏法一般从兜里掏出一个球，写上阿里巴巴，把它做到最大，上市了，当然，从那时开始，阿里巴巴的边界也确定了，如果只是到这一步，马云只能说是优秀，还称不上伟大。但他又掏出一个球，写上淘宝，做得比第一个球还要大，到现在为止淘宝的边界才刚刚被划定，这个网站卷入的人数之多，对人们生活影响之大，大概在国内都是唯一。但马云还不满足，又掏出了第三个球，叫支付宝，个人认为，支付宝对于人们生活的影响很可能最终会超越淘宝。不过，支付宝的边界还没有出现，这是我下一节要讨论的问题。
只是，三个球之后，阿里巴巴还有第四个吗？
我想不会有了，因为这已经达到了马云的边界。
出身浙商背景的马云也有边界，那就是贸易。阿里巴巴集团只能出现在浙江，是和这里根深蒂固的商业气氛息息相关的。浙江多如牛毛的中小型民营企业就是集团的源头活水，曾经一度被认为是取之不竭的。
马云的三个网站只不过都是在解决商业和贸易的问题，批发、零售、支付。一旦脱离了这些领域，他走到哪儿都不成功。我们在赞叹他的三驾马车时，不要忘记他如何把雅虎中国玩得奄奄一息，因为雅虎是在他的边界之外的。
由于支付宝已经从集团剥离，只拥有阿里巴巴网和淘宝网的集团似乎已经被划出了确定的边界，很难有大的突破了。不过，如果从广义上说，集团与支付宝还会有千丝万缕的联系，我还是习惯于将支付宝与集团放在一起考虑，不妨称作马云集团。这个问题就变成了：支付宝到底还能做多大？一旦支付宝的界限也确定了，整个马云集团也就老了。
支付宝的边界
随着支付牌照的发放，人们突然发现，银监部门也正在试图为支付宝划定一个边界。
这个边界就是：不要影响银行系统的运行，给你分一杯羹就得了。
不过，这绝对不是支付宝最后的边界。这个拥有着活力的支付工具一定还会想办法突破当前的架构，争取更大的利益。
我们可以对比分析一下当前网络金融的形势。
支付宝之前的想象空间包括：
1，支付宝作为支付工具能够赚取的佣金。
2，支付宝沉淀资金相当于活期存款，可以用来发放贷款。
3，支付宝掌握了贸易型企业的重组数据，发放贷款的效率将高于银行。
4，支付宝可以从个人支付扩充到企业间支付，彻底变成银行。
5，支付宝利用阿里巴巴网打通外贸，代替外贸担保公司参与外贸结算，变身为国际性的商业银行。
但现在，由于监管的原因，这些想象空间缩小了不少。首先，第一条允许存在，第二条就不会被允许了，因为那具有了创造货币的功能，一定会受到禁止。第四第五条更受限制。
至于第三条，是最为复杂的一条。支付宝无疑会掌握充足的数据，但它本身无法发放贷款。于是，很可能支付宝会选择与银行合作，而不是单独干（那样会被监管）。
实际上，在此之前，阿里巴巴就与建行合作有放贷业务。当时的模式是：三家诚信通会员形成一个联合担保体，向建行申请贷款，风险则由阿里巴巴、建行和贷款方共同承担。
当时的阿里贷款可以视为马云参与金融业的一次尝试，但并不算成功。只有掌握了自己能够完全掌控的银行，马云才能在这条路上走得更远。
于是，我们可以看到，也许在未来，马云会把自己的精力主要放在支付宝上，并与银行、政府方面展开合作，试图依托于支付宝，获取更多的政策资源来突破银监的规定，寻求新的空间。也许在未来，当这轮国进民退结束的时候（但愿它早点结束），当金融领域开始更加开放的时候，望穿秋水的马云能够获得另一次机会。
