中秋前脚走 国庆后脚到

上一篇 / 下一篇  2010-09-25 16:11:40

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 刚刚过去的中秋节,是信用卡刷卡高峰。用卡心得有欣喜网站建设、有茫然、有郁闷,本期记者采访了多位专家和信用卡达人,归纳了几点刷卡体会和提醒,供刷卡族在下一个节日——国庆节玩转信用卡。

刷卡购机票白得保险

国庆假期也是旅游黄金周,购买机票尽量刷信用卡,因为不少信用卡白送保险。

建行、中信、浦发、广发等多家银行的信用卡都提供这类增值服务,而且保障的内容不限于航空意外。如使用建行推出的VISA白金信用卡刷卡购买机票,即可获赠500万元航空意外险。中信银行信用卡附有意外入院医疗险、旅游交通意外险和女性健康保险,其白金卡的旅游交通意外险保额更是高达500万元。招商银行爱车一族系列信用卡开卡后,即可获赠保额为10万元的自驾车意外伤害保险。广发信用卡提供的选择更多,分别有重大疾病险、航空意外险、女性健康险等多项保险。

【小贴士】多多比较家庭成员的信用卡,然后选择最有性价比的信用卡刷卡购机票。

各银行信用卡附赠险保障范围不同。有的只保持卡人本人,有的却可以保家属。比如浦发白金卡客户可享有最高500万元的旅行平安保障计划,配偶和未成年子女同行也可同享此保障计划。配偶为500万元,未成年子女10万元。

即使是同一级别的信用卡,保额也不相同。比如建设银行龙卡金卡、汽车卡持卡人刷卡购机票,可获赠100万元航空意外险;但浦发银行的信用卡金卡,除了开卡时有为期90天、额度最高30万元的附赠意外伤害险外,超过90天后再刷卡购机票,则无险可保。

别把钱存进信用卡

国庆期间,很多市民外出游玩时,出于安全计,往往会将现金存入银行卡。有的人嫌既带借记卡又带信用卡麻烦,干脆直接将现金存入信用卡,需要用现金时再从信用卡里取现。殊不知,存进信用卡的钱叫做信用卡“溢缴款”。对持卡人而言,把钱存进信用卡会有两笔损失,一是“溢缴款”不计利息,比如10万元在银行存7天,按照通知存款利率1.35%计,可得利息近27元。但存进信用卡,却一分利息都没有。二是将“溢缴款”取出来,还要向银行倒贴钱。银行规定,持卡人从信用卡里取出“溢缴款”,银行要收取手续费,一般为取现金额的0.5%,如果想要取2万元,则要被收取100元的手续费。

相比之下,借记卡取现本行本地卡不收费。本行异地取现,手续费是取现金额的0.5%,最低3元,最高50元。跨行ATM取现,同城每笔2元;异地跨行取现,手续费是取现金额的0.5%,最低3元。

【小贴士】不要给信用卡多还款。高于还款额的钱即是溢缴款,相当于增加了信用卡的额度,持卡人在刷卡消费时,要等溢缴款额度刷完以后,才会动用信用卡的信用额度。

慎用信用卡透支预借现金,取现手续费一般是交易金额的1%,如是跨行取现,还会另收取2元-4元。而且还要支付每天万分之五的利息。

当心信用卡“被”刷两次

人非圣贤岂能无过?但电脑控制的机器也会出错。节日刷卡时,尤其要注意提防信用卡“被”刷两次。

王小姐日前在一家宾馆请客后刷卡结账,可是输入密码后很长时间机器一点反应也没有。收银员告诉她刷卡失败,让她再刷一遍。于是王小姐重新刷了一次卡,这次机器非常爽快,很快吐出了一张打印凭条,王小姐签字后就拎包走了。

当月信用卡账单寄来后,王小姐发现她在这家宾馆被扣划了两笔相同的消费1230元。王小姐非常奇怪:不是说第一次刷卡失败吗?怎么又把钱扣走了呢?幸好,王小姐有个非常好的消费习惯:保留信用卡刷卡打印凭条。于是她手持打印凭条找到这家宾馆,要求查账。还好,收银员还记得那天的刷卡情形,宾馆财务部门对查账没有二话,结果自然是多收了一笔,于是圆满解决了“被”刷两次的纠纷。

【小贴士】妥善保管、妥善处理信用卡刷卡签名打印凭条。

有的持卡人不注意保留刷卡打印凭条,随处乱扔,这是不好的消费习惯。一方面万一遇到“被”刷两次,由于缺少打印凭条,说清楚有难度。另一方面,不少商户的刷卡打印凭条上有信用卡的完整号码和持卡人签名,随便处理,有可能会泄露自己的私密信息。因此,妥善销毁打印凭条的方法是用粉碎机,而不是揉成一团扔掉。

选择不同卡用足“免息期”

时下有两三张信用卡的人很多,不同银行的信用卡有不同的账单日,所谓账单日,就是每个月的这一天银行为持卡人结账并随后邮寄账单,从上个账单日后到这个账单日前的所有交易都记到本期账单上。在国庆节刷卡,尤其是大笔消费刷卡,要学会利用不同信用卡的账单日的时间差,尽量用足“免息期”。

比如,如果一个人同时拥有浦发银行和平安银行的信用卡,浦发银行信卡用的账单日是每月的22日,平安银行的账单日是每月的10日。账单日之后20天为到期还款日,按照银行和持卡人的约定,持卡人应当在到期还款日之前还款。如果持卡人在到期还款日之前缴清所有结欠金额,在上一周期内进行的消费交易可享受免息。在国庆节刷卡消费时,刷平安信用卡显然免息期短;而刷浦发银行的信用卡,到还款日免息期则有一个多月,当然应该刷浦发信用卡。

【小贴士】免息期一般在20天至50天。在账单日次日消费,便能享受最长时限免息优惠。

要享受免息还需要一个前提,就是持卡人需全额还款。为避免到期后遗忘还款的情况发生,最好将信用卡与借记卡(或存折)绑定为全额还款,即可一劳永逸。以后每月的到期还款日,银行就会自动从借记卡向信用卡转账还款。

银行针对持卡人当月无法全额还款的情况,在账单上也为持卡人注明了最低还款额的选择方式,但持卡人使用最低还款额以后,就不再享受免息期优惠待遇。

当心“被积分”

为刺激节日刷卡消费,不少银行往往会打出“双倍”、“高额”送积分活动,对此,持卡人一定要冷静分析,不要为赚积分而盲目消费,更不要为了提高自己的积分作出“捡了芝麻丢西瓜”的憾事。

最近,不少银行推出预借现金可以获赠数额不小的红利积分的活动,如满“3”送“万”等,即信用卡持卡人预借现金满3笔,就可获赠1万红利积分;满6笔,获赠2万红利积分(以此类推),每位客户累计可获赠的积分上限为10万分。另外,首次预借现金的客户累计满人民币2000元,可额外获赠1万红利积分。有的持卡人开始以为:原来要想得1万积分得刷1万元钱,现在预借3笔就成,还没金额限制,太划算了。但持卡人得到的积分实惠远远抵不上手续费和利息zxcaileilei。

比如持卡人通过信用卡预借现金 (即取现)不享受免息期,由交易日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止,按月计收复利,同时预借现金将计收2%取现手续费,而当日预借现金且当天还款将不计入本次活动。取现手续费每次最低收取15元。也就是说,即使一次取现100元,也要收取15元的手续费。

按照最划算的方式,如果持卡人想要获得1万积分,需要预借三次现金,每次预借750元,共取现2250元,这样的话手续费一共是15×3=45元。如果三次都是当天取、隔天还,利息共计 2250×0.0005=1.125元。也就是说,持卡人最少要支付手续费和利息46.125元才可获得1万积分。根据该行积分兑换商品清单, 3万积分才能兑换一箱价值50余元的牛奶。持卡人得支付手续费和利息138.375元,才能换箱50元的牛奶。合不合算?”

【小贴士】常言道:买的没有卖的精。商业银行奖励积分看似给了客户很多实惠,但银行实际得到的利润往往比他们给持卡人的“小恩小惠”高得多。若非紧急情况尽量避免预借现金,以免背负高额利息。因为利息金额会随着时间的推移像滚雪球一样越来越大,如果不能及时还清欠款,个人的信用记录会受到影响。

积分兑换巧算计

信用卡积分换礼品一直是各大银行推销信用卡的手段之一,不过你是否注意到,同样一个礼品,不同银行需要兑换的积分是不一样的。因此,用积分兑换礼品前,需要算计一番。

首先是算兑什么礼品合算。正常情况下,银行的信用卡积分礼品价值,一般是按照刷卡额的0.2%-0.25%制定的。例如一家银行的积分换购网页上显示一款奔腾电饭煲,需要刷卡137000元得到的积分换购,而该款电饭煲的市场价仅189元,折算下来持卡人每消费一元钱仅能得到0.001379元左右的回馈,并不划算。但是同样是该银行的一个西铁城体温计+靠垫被组合,市场价值在156元,需要刷卡82000元的积分换购,折算下来每消费一元钱能得到0.0019024元的回馈,基本满足0.2%的标准,比较合算。

其次是横向比较。如,同样是一元钱积一分,同一款电子血压计,一家国有银行需要155000信用卡积分才能兑换,但是另外一家却只要88000分。

第三是算积分期限。一些银行的积分是永久有效,另外一些则是2年内有效。对于积分有时效的信用卡,持卡人进行大宗采购时就可以用这类信用卡,以期在短时间之内累积足够多的积分进行换购。而永久有效的信用卡则可以用来做日常消费,积少成多。

【小贴士】要将积分换好礼,一定要阅读积分手册,了解积分与兑换的规则;关注兑换信息,把握积分促销活动的机会,争取更多的积分或者更大利益;网站建设关注各家银行信用卡积分管理规定,以免造成不必要的浪费。

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