X9 TR-48-2018
美国的无卡（CNP）欺诈缓解：预防 检测 和应对日益增长的威胁的策略（ASCX9）

Card-Not-Present (CNP) Fraud Mitigation in the United States: Strategies for Preventing@ Detecting@ and Responding to a Growing Threat (ASCX9)

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标准号

X9 TR-48-2018

发布

2018年

发布单位

ANSI - American National Standards Institute

 

 

适用范围

目的@范围@和利益相关者无卡（CNP）欺诈@在持卡人未实际出示支付卡的情况下未经授权使用支付卡进行任何交易@对当今的支付生态系统构成重大风险利益相关者，例如发行机构@商户及其收单机构@处理机构@支付网关@支付网络@PIN借记网络@以及其他相关企业。本技术报告为所有相关受影响的行业利益相关者@（例如商家@收单机构@发行机构@支付卡网络@在线支付服务提供商@支付处理器@以及硬件和软件提供商）提供了减轻CNP欺诈的指南。本技术报告涉及支付卡@的环境，例如信用卡@借记卡@和预付@，但不扩展到超出范围的自有品牌卡@。鉴于美国 CNP 欺诈的成本高昂@，这些指南旨在帮助利益相关者了解：1) CNP 欺诈攻击的情况； 2）如何防止数据被盗； 3) 如何使用缓解工具和流程来检测和防止 CNP 欺诈； 4) 如何响应和实施自适应 CNP 欺诈缓解模型。这些指南旨在提供 CNP 缓解工具@程序@的基准清单以及有效缓解 CNP 欺诈应考虑的策略。据美国商务部@称，从 2005 年至 2015 年的十年间，美国在线零售额几乎翻了两番@，2016 年达到 3,949 亿美元，占零售总额的 8.1%。 1 截至 2017 年第三季度@，美国在线零售额占零售总额的 9.1%（调整后）。2 根据数据，2017 年第三季度@美国移动商务支出占电子商务零售总额的 23%@到 Statista。 3 根据各种行业资源，在美国@ CNP 欺诈约占遭受的总欺诈损失的 50%。 CNP 欺诈的增加可能会对中小型企业以及大型企业产生重大影响@，要求所有公司准备好适当的欺诈缓解工具和策略。美国支付行业正在为无卡 (CNP) 攻击的大幅增加做好准备。随着销售点 (POS) 从磁条卡向 EMV 芯片卡的迁移以及预计欺诈行为将转向 CNP 渠道@，了解这将如何影响电子商务和移动商务非常重要。无卡渠道包括电子商务@移动商务@交互式语音应答（IVR）单元@电话订单@和邮购。消费者还使用传统台式电脑或移动设备在网上购买更多商品@，并且商业正在跨数字渠道扩展@创造更多欺诈机会。尽管这些指南的限制性不如标准@，但它们就建议考虑因素提供了建议，以实现支付卡系统内所有相关利益相关者@酌情采用的增强安全实践。该技术报告还为评估员@审计员@和监管机构提供信息，以评估整个卡支付生态系统中的欺诈风险和控制。行业利益相关者积极实施这些准则将有助于他们减少 CNP 欺诈并减少美国支付卡行业的欺诈损失。本技术报告中描述的所有建议均与 ?? 中概述的现有标准兼容并补充。规范性参考文献。某些建议可能超出了 ???C 规范性参考文献中引用的现行标准的范围。除了 CNP 欺诈缓解工具和常用缓解策略清单@之外，本技术报告还包括对相关现有标准的引用以及本工作范围内交易用例的描述。 1 美国人口普查局（2017 年@2 月 17 日）。 ) 2016 年第四季度零售电子商务季度销售额。美国商务部。检索自 https://www.census.gov etail/mrts/www/data/pdf/ec_current.pdf。 （2017@11 月 17 日）2017 年第三季度零售电子商务季度销售额。美国商务部。检索自 https://www.census.gov etail/mrts/www/data/pdf/ec_current.pdf。 2 美国人口普查局（2017 年@11 月 17 日）2017 年第三季度零售电子商务季度销售额。美国商务部。检索自 https://www.census.gov etail/mrts/www/data/pdf/ec_current.pdf。 3 Statista (nd) 2010 年第 2 季度至 2017 年第 3 季度美国移动商务支出占美国数字商务总支出的份额。摘自 https://www.statista.com/statistics/252621/share-of-us-retail -通过移动设备花费的电子商务美元/。

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